Le calcul du prix que débourserez pour votre assurance est difficile. Sa formule comporte des critères hétéroclites qui ne sont pas tous pris en compte également par l’intégralité assureurs. Ainsi, le choix du procédé de pondération fournit aux assureurs l’opportunité de se différencier.
Par contre, l’immense majorité du secteur de l’assurance se construit autour d’une logique irrévocable : prime d’un contrat d’assurance doit être proportionnel au risque que représente l’assuré.
L’entière difficulté repose dans l’appréhension de ce risque : doit-on prendre en compte d’abord les aptitudes de conducteur de l’assuré ? Sa capacité de financement ? L’état du véhicule qu’il possède ?
Ci-dessous quelques bribes de réponse :
Premièrement il est impératif de séparer ce qu’on appelle le « prix pur » du tarif final qu’il vous sera intimé de débourser. La 1ère constitue le risque supposé d’accident du futur assuré : ce montant est déterminé par les statistiques (prix moyen d’un sinistre et fréquence des accidents).
A ce prix sont ajoutés une marge tampon pour parer à toute éventualité et des primes utiles pour rembourser les coûts de gestion. Enfin, l’assureur sélectionne une marge dépendant du profil qu’il aimerait attirer ou du segment sur lequel il souhaite se lancer : ces observations sont totalement stratégiques.
De manière générale, les économies que vous proposent les assureurs sont le résultat d’une diminution des coûts de gestion, qui sont les plus aisément réductibles dans ce processus.
Afin d’élaborer votre tarif d’assurance voiture, votre organisme assureur est en droit de requérir les renseignements ci-après :
– La description de votre auto : sa date de lancement sur le marché, son modèle, le nombre de chevaux fiscaux qu’elle présente et d’autres infos supplémentaires. Une automobile neuve est ainsi moins dangereux d’ennuis de fonctionnement qu’un véhicule ancien.
– Votre profil de conducteur : »l’âge » de votre « papier rose », votre niveau de bonus/malus, vos précédents contrats d’assurance, votre date de naissance et si vous êtes un homme ou une femme. Les jeunes automobilistes sont a priori plus soumis aux accidents que les autres conducteurs.
– L’endroit où vous demeurez et le lieu où vous garez votre auto : une voiture située en extérieur au sein d’une ville de grande importance peut être davantage susceptible de subir des actes de vandalisme.
– L’utilisation que vous aurez du véhicule (calcul approximatif des trajets journaliers), votre kilométrage usuel.
– Pour finir, on peut solliciter des détails concernant votre situation professionnelle, si vous êtes propriétaire ou locataire,… Ces ressources pourront être utiles pour adapter le produit à votre profil.
Enfin, votre prime d’ assurance auto est déterminé sur une quantité conséquente de renseignements. Cependant, il ne doit pas constituer l’unique indicateur pour votre choix d’ assurance voiture. Un bon contrat est un contrat optimisé.